■记者 陈思言 胡永敢

　　本报讯 个人住房按揭贷款，是楼市晴雨表之一。个人房贷市场出现了哪些变化？促进楼市降温的同时如何满足刚需的合理需求？买房成本走高，部分购房者竟取道“房抵贷”？

　　个人房贷市场出现了哪些变化

　　由于其风险低、期限长的特点，一直以来，房贷业务很吃香，但是这一情况在今年出现了一些变化。

　　梳理银行上半年的“行动”可以发现，首套房方面，部分银行首套房房贷利率上浮，呈现“贷款难”的趋势。

　　据悉，上半年，北上广深首套房贷利率不同程度出现收紧。北京在过去的6个多月里，4次提高房贷利率，最近的一次是6月5日，民生银行发出通知，要求北京地区首套房按揭贷款利率为基准利率的1.1倍，二套为1.2倍。

　　而北京地区其他十余家银行，虽然暂未提高首套房贷利率，但由于一些银行房贷额度有限，要么贷款难，要么需要“议价”。

　　杭州从6月份开始，首套房贷利率折扣几乎全部取消，实行基准利率，个别银行已将首套房贷利率上浮10%，实行1.1倍利率，甚至也有银行已停办住房按揭贷款。

　　记者走访了慈溪的几家银行了解到，建设银行和中国银行不久前已略有上调，目前与基准利率基本一致。工商银行的首套房贷利率也上浮了10%。

　　二套房方面，工行、农行、中行、建行和交行等五大行二套房贷利率都有不同程度的调升。

　　利率上调，专家呼吁小心误伤“刚需”

　　房贷政策收紧毫无疑问会增加购房者的压力。房贷利率尤其首套房利率的提高，会否误伤“刚需”？

　　业内专家认为，政府对于楼市的调控目标之一是稳定预期，使房地产市场预期归于理性。目前来看，该目标正在逐步实现，随着调控政策的持续发挥作用，过热预期将逐步得到调整。

　　但是，由于个人首套房房贷利率上调，专家表示这可能会误伤“刚需”人群。保护“刚需”，主要是保障对“刚需”贷款规模的供给，让商业银行以较低的利率水平向“刚需”放贷。金融机构不应在房贷政策上“一刀切”，要分类调控、因地因城施策，区别对待各种购房者，从而支持“刚需”人群的需求。

　　购房者转道“房抵贷”

　　除了利率上调，放款变慢也是不少购房者担忧的一个因素。市民吴女士看中了一套总价为200多万的房子，“我们就是普通的上班族，没法一下子全部付清，需要按揭贷款。”吴女士告诉记者，但开发商表示现在银行按揭款回款很慢，所以一次性付款的购房者优先。

　　面对日趋收紧的房贷政策，不少购房者为早日达成购房心愿，转道“房抵贷”，换一种贷款方式买房。

　　记者了解到，虽然有明文规定通过“房抵贷”贷出来的钱，只能用来经营和消费，不能用于购房，但因为监管难度大，银行也很难确定借款人到底拿钱去做什么。

　　某银行的工作人员告诉记者，以前“房抵贷”是不少人给自己加杠杆的一种方式，“不过目前来银行做抵押的客户，大部分是为了凑齐剩余的房款，只是为了资金周转，在授信的时间内，基本都可以还完贷款。”